5 เรื่องต้องรู้สำหรับคนอยากกู้ซื้อคอนโด!

คอนโดมิเนียมเป็นอีกหนึ่งอสังหาริมทรัพย์ที่คนยุคใหม่ให้ความสนใจ เนื่องจากคอนโดส่วนใหญ่อยู่ติดกับสถานีรถไฟฟ้าและอยู่ใกล้ห้างสรรพสินค้า ภายในคอนโดยมีสิ่งอำนวยความสะดวกมากมาย เช่น ฟิตเนส สระว่ายนํ้า ห้องซาวหน้า ห้องรับรอง และ มีพนักงานรักษาความปลอดภัยคอยดูแลตลอด 24 ชั่วโมง ที่สำคัญการอยู่คอนโดมีค่าซ่อมบำรุงที่อยู่อาศัยและค่าส่วนกลางที่ถูกกว่าบ้าน ทำให้สะดวกในการใช้ชีวิตและได้ความเป็นส่วนตัว 

ปัจจุบันนักลงทุนหันมาสร้างคอนโดมากขึ้น เพื่อรองรับความต้องการของคนยุคใหม่ ซึ่งทำให้คุณมีตัวเลือกในการลงทุนมากขึ้นเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของ ราคาซื้อ ราคาผ่อน ดอกเบี้ย ทำเล การเดินทาง และสิ่งอำนวยความสะดวกภายในที่อยู่อาศัย วันนี้เราได้รวบรวมข้อมูลสำคัญที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจซื้อคอนโดและข้อมูลสินเชื้อการกู้ซื้อคอนโดอย่างไรให้ธนาคารอนุมัติง่ายขึ้น 

1. รู้สภาพการเงินก่อน-หลังกู้
 

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจซื้อคอนโด มีหลายองค์ประกอบสำคัญที่คุณต้องศึกษาข้อมูล เพราะการผ่อนคอนโดหนึ่งห้อง จะต้องใช้เงินและระยะเวลาในการผ่อนต่อเนื่องหลายปีกว่าจะผ่อนหมด ดังนั้นคุณต้องมั่นใจว่าคุณมีความมั่นคงทางการเงินมากพอตามคุณสมบัติดังนี้

ความมั่นคงของอาชีพ
 

คุณต้องมั่นใจว่าอาชีพที่คุณทำอยู่ในปัจจุบันสามารถให้ความมั่นคงทางการเงินกับคุณ เป็นงานที่คุณมั่นใจว่าจะทำอาชีพนี้ไปได้นาน ๆ  และคุณไม่มีแผลนที่จะลาออกจากงาน เพราะการซื้อคอนโดนด้วยเงินผ่อน เป็นการลงทุนระยะยาวและต่อเนื่อง ซึ่งคุณต้องมีเงินหมุนเวียนในบัญชีตลอดระยะการผ่อนคอนโด ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อคอนโด คุณจำเป็นต้องมีอาชีพที่มั่นคงเพื่อให้แน่ใจได้ว่าในอนาคตคุณจะไม่มีปัญหาเรื่องเงินตามมา

รายได้ประจำแต่ละเดือน
 

การผ่อนคอนโดจะต้องทำสัญญาผ่อนจ่ายทุกเดือน เท่ากับว่าคุณต้องดึงเงินส่วนหนึ่งจากเงินเดือนของคุณมาจ่ายค่าคอนโด คุณต้องแน่ใจว่าคุณมีสภาพคล่องทางการเงินที่ค่อนข้างดีเพื่อให้มีเงินเพียงพอกับค่าใช้จ่ายทั้งเดือน ดังนั้นคุณต้องมีรายได้ประจำทุกเดือนมากพอเพื่อไม่ให้การผ่อนคอนโดของคุณติดขัด

ธุรกิจควรประสบความสำเร็จประมาณหนึ่ง
 

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ คุณต้องมั่นใจว่าธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จและมีความมั่นคงทางการเงิน มีรายรับมากพอที่จะผ่อนคอนโดทุกเดือน เพราะการทำธุรกิจมีความเสี่ยงที่จะล้มละลายหรือขาดทุนสูง ดังนั้นคุณต้องมั่นใจว่าธุรกิจของคุณจะไม่มีผลกระทบด้านการเงิน

สภาพเศรษฐกิจ
 

สภาพเศรษฐกิจ ณ ปัจจุบันถือว่าเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่ควรศึกษาข้อมูลก่อนลงทุนซื้ออะไรก็ตามที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก เพราะเศรษฐกิจสามารถเป็นตัวบ่งชี้ความมั่นคงทางการเงินของคุณได้เช่นกัน และยิ่งอยู่ในช่วงสถานการณ์โควิด ทำให้เศรษฐกิจทั่วโลกปั่นป่วน หลายบริษัทปิดตัวลง ประชาชนส่วนใหญ่เริ่มเก็บออมและใช้จ่ายน้อยลง ดังนั้นคุณต้องมั่นใจว่าหากเกิดสภาวะเศรษฐกิจทรุดตัวลง สภาพคล่องทางการเงินของคุณจะไม่ถูกกระทบตามไปด้วย

2. รู้รายละเอียดและข้อมูลคอนโด
 

การซื้อคอนโดถือว่าเป็นการลงทุนเงินก้อนใหญ่และมีการผ่อนในระยะยาวนานหลายปี ดังนั้นก่อนเซ็นสัญญาซื้อขาย คุณจำเป็นต้องศึกษาข้อมูลของโครงการคอนโดนั้น ๆ อย่างละเอียดเพื่อให้มั่นใจได้ว่าคอนโดดังกล่าวตรงตามความต้องการของคุณจริง ๆ ดังนั้นคุณสามารถเช็คคุณสมบัติของคอนโดเบื่องต้นได้ดังนี้

เลือกคอนโดที่ตรงใจ
 

6 สิ่งที่คุณควรเช็คเพื่อให้แน่ใจว่าคอนโดที่คุณเล็งไว้ตรงใจคุณจริงหรือเปล่า

1. สภาพคอนโด

คุณต้องเดินดูบริเวณโดยรอบสถานที่จริงของคอนโดนั้น ๆ ทั้งภายในและภายนอก เพื่อเช็คดูว่าสภาพคอนโดใหม่หรือเก่า มีสิ่งผุพังหรือไม่ และความสะอาดของคอนโดมีมากน้อยเพียงใด

2. ทำเล

ทำเลที่ดีคือ ต้องอยู่ไม่ไกลจากร้านอาหาร ห้างสรรพสินค้า ขนส่งสาธารณะ รถไฟฟ้าหรือรถไฟใต้ดิน เพราะหลายคนที่ตัดสินใจเลือกซื้อคอนโดมักต้องการความสะดวกสบายในการใช้ชีวิตในเมืองและความสะดวกสบายในการเดินทาง และที่สำคัญบริเวณรอบคอนโดจะต้องไม่มีโรงงานหรือสถาบันเทิง เพื่อหลีกเลี่ยงมลพิษทางอากาศและมลพิษทางเสียง

3. ราคาและโปรโมชั่น

ทางโครงการมักจะออกโปรโมชั่นดึงดูดลูกค้าโดยการ ลด แลก แจก แถม ซึ่งต้องยอมรับว่าเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจอย่างมาก แต่ก่อนที่คุณจะได้รับโปรโมชั่นเหล่านั้น คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อคอนโดดังนี้

• เงินจอง 

ค่าใช้จ่ายในการวางเงินจองห้องขึ้นอยู่กับราคาห้องของโครงการนั้น ๆ โดยส่วนใหญ่การวางเงินจองจะอยู่ที่ 10,000 บาทขึ้นไป

• สัญญาซื้อขาย 

ค่าใช้จ่ายในการทำสัญญาโดยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 10% ของราคาห้อง เช่น ราคาห้อง 2,000,000 บาท ค่าทำสัญญาจะอยู่ที่ 200,000 บาท เป็นต้น

4. สิ่งอำนวยความสะดวก

สิ่งอำนวยความสะดวกถือว่าเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจเลือกซื้อคอนโดของใครหลาย ๆ คน คอนโดที่ดีจะต้องมีสิ่งอำนวยความสะดวกภายในที่ครบครัน ดังนี้ ฟิตเนต สระว่ายนํ้า ห้องอบซาวหน้า สวนหย่อม และห้องรับรอง เป็นต้น 

5. ระบบความปลอดภัย

คอนโด 1 โครงการมีหลายห้องและมีลูกบ้านหลายคน ทางคอนโดจะต้องมีระบบรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด มีระบบการตรวจสอบคนเข้าออกคอนโด ใช้คีย์การ์ดในการเข้าออกที่จอดรถ คีย์การ์ดเข้าตึก และคีย์การ์ดเข้าห้องแยกกันอย่างชัดเจน มีพนักงานรักษาความปลอดภัยเดินตรวจเป็นประจำ และมีกล้องวงจรติดทั่วบริเวณทั้งภายในและภายนอกคอนโด 

6. นิติบุคคล

นิติบุคคลที่ดีต้องมีใจรักการบริการ พูดจาดี ยิ้มแย้มแจ่มใส ตั้งใจทำงาน พร้อมให้คำปรึกษาลูกบ้าน และ แก้ไขปัญหาได้รวดเร็ว

เลือกคอนโดที่น่าเชื่อถือ
 

ก่อนเลือกซื้อคอนโดคุณต้องแน่ใจว่าโครงการดังกล่าวมีความน่าเชื่อถือหรือไม่ ซึ่งเบื่องต้นคุณสามารถเช็คได้ดังนี้

1. ผู้ประกอบการ

คุณต้องตรวจสอบประวัติและโครงการในเครือที่ผ่านมาของผู้ประกอบการคนดังกล่าว เพื่อให้แน่ใจว่าโครงการก่อน ๆ ไม่เคยมีข้อผิดพลาดเกิดขึ้น

2. โครงการผ่าน EIA

EIA หรือ Environmental Impact Assessment คือ การประเมินผลกระทบของโครงต่อสิ่งแวดล้อมทั้งด้านบวกและด้านลบ ซึ่งโครงการจะต้องผ่านการประเมิน EIA จึงจะสามารถสร้างคอนโดต่อให้เสร็จได้ แต่ถ้าหากโครงการดังกล่าวไม่ผ่านการประเมิน EIA โครงการนั้นจะต้องปรับเปลี่ยนแผนการสร้าง หรืออาจจะต้องยุติการสร้างไปเลย

3.รู้วงเงินกู้สำหรับกู้ซื้อคอนโด
 

ก่อนการกู้ซื้อคอนโดคุณจะต้องรู้ก่อนว่าตัวคุณเองสามารถขอสินเชื่อซื้อคอนโดได้กี่บาท ซึ่งเงินกู้ไม่ได้ถูกคิดจากเงินเดือนที่คุณได้รับโดยตรง จะต้องมีการคำนวนจากทางธนาคารและคิดเปอร์เซ็นต์การปล่อยกู้ให้คุณ รวมไปถึงวงเงินการชำระดอกเบี้ย ซึ่งคุณสามารถดูข้อมูลการคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้าน หรือ คอนโดเบื่องต้นด้วยตัวเองก่อนได้ โดยการนำรายได้รวมและภาระหนี้ทั้งหมดมาลองคำนวณดังนี้

ตัวอย่าง  รายได้รวมทั้งหมด 50,000 บาท

            ภาระหนี้ทั้งหมด หาค่า 12,000 บาท

วิธีคิด     นำรายได้รวมทั้งหมดมาคิดภาระหนี้ที่สามารถแบกรับได้  50,000 * 60% = 30,000 บาท

           นำมาหักภาระหนี้ทั้งหมด 30,000 - 12,000 = 18,000 บาท

           ถ้าค่างวดผ่อนล้านละ 6,500 บาท เท่ากับ 18,000 หาร 6,500 บาท = 2.7 ล้าน

สรุป      คุณสามารถกู้ซื้อคอนโดหรือบ้านได้ที่ราคา 2.7 ล้านบาท

4.รู้เครดิตการเงินของตัวเอง
 

การจะทำเรื่องกู้ซื้อคอนโดคุณต้องแน่ใจก่อนว่าไม่ได้ติดแบล็คลิส และชื่อของคุณไม่ได้ขึ้นบัญชีดำด้านการเงินกับธนาคารใด เพราะการที่คุณจะกู้ธนาคารซื้อคอนโด ประวัติด้านการเงินของคุณจะต้องดี เพื่อง่ายต่อการปล่อยเงินกู้ของทางธนาคาร โดยเฉพาะการติดเครดิตบูโร (Credit Bureau) ซึ่งทางสถาบันการเงินไม่อนุญาตให้คุณทำสินเชื้อได้ หากคุณอยากทราบว่าชื่อของคุณติดเครดิตบูโรหรือไม่ คุณสามารถนำบัตรประชาชนไปตรวจได้ที่ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ

5.รู้อัตราดอกเบี้ย
 

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อซื้อคอนโดคือเรื่องเกี่ยวกับดอกเบี้ย โดยอัตราดอกเบี้ยมี 4 ประเภท ดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating rate)

ดอกเบี้ยลอยตัว คือ ดอกเบี้ยที่ไม่คงที่ มีการผันแปรอยู่เสมอ โดยจะขึ้นอยู่กับกลไกการตลาด การเงิน เศรษฐกิจ เทรนด์หุ้นในช่วงนั้น 

2. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะยาว ซึ่งขึ้นอยู่กับทางธนาคารผู้ปล่อยสินเชื่อว่าจะทำสัญญากู้ยืมดอกเบี้ยเท่าไหร่ 

3. อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะหนึ่งและปรับเป็นคงที่ใหม่ทุกรอบเวลา (Rollover Mortgage)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะหนึ่งและปรับเป็นคงที่ใหม่ทุกรอบเวลา คือ การทำสัญญากู้ระยะยาว 10 ปีขึ้นไป ซึ่งทุก ๆ 1 - 5 ปี ทางธนาคารจะมีการปรับดอกเบี้ยสูงต่ำขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของธนาคารในช่วงนั้น

4. อัตราดอกเบี้ยแบบผสม (Rollover Mortgage Loan)

อัตราดอกเบี้ยแบบผสม คือ ช่วง 1 - 3 ปีแรกจะเป็นการทำสัญญาดอกเบี้ยแบบคงที่ เมื่อเริ่มเข้าปีที่ 4 สัญญาการกู้ยืมจะปรับเป็นดอกเบี้ยไม่คงที่

หากคุณอยากมีคอนโดเป็นของตัวเอง แต่กังวลเรื่องวิธีกู้ซื้อคอนโด เช่น กู้ซื้อคอนโดยากไหม เงินเดือน 15,000 ซื้อคอนโดได้ไหม และกู้ซื้อคอนโด 3 ล้านต้องมีฐานเงินเดือนเท่าไหร่ คุณสามารถอ่านข้อมูลเบื่องต้นได้จากบทความนี้หรือเข้าไปปรึกษากับทางธนาคารและโครงการคอนโดที่คุณสนใจได้เช่นกัน 

สำหรับใครสนใจเรื่องอสังหาริมทรัพย์ บ้าน คอนโด ตั้งแต่เรื่องทางกฎหมาย ไปจนถึงเรื่องทั่วไปเกี่ยวกับบ้านที่ควรรู้ สามารถอ่านสาระดีๆ เพิ่มเติมที่ สาระน่ารู้รวมเรื่องบ้าน ของ The Best Property ได้เลย