ผ่อนคอนโดเดือนละ 5000 ได้ไหม วางแผนอย่างไร กู้ซื้อเท่าไหร่ได้บ้าง

อยากผ่อนคอนโด แต่ไม่รู้จำนวนวงเงินที่ต้องทำการกู้กับสถาบันการเงิน มีขั้นต่ำเท่าไหร่ แค่ไหนถึงจ่ายไหว โดยไม่เป็นภาระต่อการใช้ชีวิตประจำ แล้วถ้าผ่อนขั้นต่ำเท่านี้ต้องผ่อนคอนโดกี่ปี จึงจะสามารถชำระหนี้ได้หมด

ทาง The Best Property จึงมาให้ความรู้เกี่ยวกับวิธีซื้อคอนโดแบบผ่อน ว่ามีเงื่อนไขการยื่นสินเชื่ออย่างไร ควรมีเงินเดือนเท่าไหร่ ผ่อนขั้นต่ำได้แค่ไหน และมีคอนโดใดบ้างที่ผู้ที่เงินเดือนไม่มากสามารถผ่อนไหว

อยากซื้อคอนโดต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะผ่อนคอนโดได้? เงินเดือนเราเท่านี้ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ดี?

โดยทั่วไป ผู้ที่อยากผ่อนคอนโด ควรมีฐานเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาทเป็นต้นไป จึงจะสามารถดำเนินเรื่องขอสินเชื่อผ่อนคอนโดได้ โดยวงเงินกู้สูงสุดจะอยู่ที่ประมาณ 9 แสน - 1 ล้านบาท

หากผู้จะซื้อ ผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท ในฐานเงินเดือนที่ไม่สูง ควรทำการเจรจากับฝ่ายธนาคารเรื่องการปรับโครงสร้างรายจ่ายอย่างละเอียด ตั้งแต่ผู้จะซื้อมีรายได้เสริมจากงานประจำไหม มีผู้กู้ร่วมหรือไม่ พร้อมตรวจเช็คว่ามีหนี้ที่ยังต้องชำระในขณะผ่อนคอนโดหรือไม่

เคลียร์หนี้เก่าและตรวจเช็คประวัติการเงินก่อนซื้อผ่อนคอนโด

ก่อนที่ผู้จะซื้อตัดสินใจผ่อนซื้อคอนโด ควรเช็คแบล็กลิสต์ในประวัติพฤติกรรมการชำระค่าใช้จ่ายดิจิตอลของตนเองเป็นอันดับแรก โดยตรวจสอบให้แน่นอนว่าตัวผู้จะซื้อมียอดหนี้ค้างชำระ จนบัญชีอยู่ในสถานะติดเครดิตบูโรหรือไม่ 

เพื่อให้ขั้นตอนการดูคุณสมบัติผู้จะซื้อไม่มีปัญหา จึงต้องเช็คให้รอบคอบก่อนดำเนินเรื่องยื่นสินเชื่อกู้เงินผ่อนคอนโดกับธนาคาร

วางแผนให้ดี ประเมินกำลังการผ่อนบ้านให้เหมาะสม

เพื่อให้ผู้จะซื้อทำการซื้อคอนโดแบบผ่อนได้โดยไม่มีปัญหา ทางธนาคารจึงจัดเตรียมผู้เชี่ยวชาญการคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้าน โดยพิจารณาจากการประมาณรายได้คงที่และแบบไม่คงที่ของผู้จะซื้อทั้งหมด รวมทั้งภาระหนี้ของผู้จะซื้อผ่อนคอนโดแบบรายเดือน จากนั้นจะปรับโครงสร้างการเงิน และสรุปวงเงินกู้ผ่อนคอนโดสูงสุด 

การประเมินผ่อนคอนโดนี้ ช่วยทำให้ผู้จะผ่อนคอนโดสามารถแบ่งรายจ่ายกับเงินสำหรับใช้ในชีวิตประจำวันได้ดีขึ้น และไม่ทำให้ยอดหนี้เป็นภาระให้ตนเองมากเกินไป

หรือหากไม่ต้องการใช้บริการการคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้านจากทางธนาคาร เพราะต้องการตัดสินใจเรื่องโปรโมชั่นในการยื่นขอสินเชื่อของแต่ละธนาคารก่อน ก็สามารถใช้บริการการคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้านจาก The Best Property ได้เช่นกัน

ถ้าจะผ่อนคอนโดเดือนละไม่เกิน 5,000 บาท จะได้คอนโดราคาเท่าไหร่
 

สูตรคำนวณจะคิดตามหลักภาระหนี้ 60% ของเงินเดือน คือถ้าเงินเดือน 100 บาทสามารถนำไปจ่ายหนี้ได้ 60 บาท โดยสูตรการคำนวณคือ

วงเงินสูงสุด = [(60% ของเงินเดือน - ภาระหนี้ทั้งหมด) / 6,000*] x 1,000,000

*ตัวเลข 6,000 มาจากอัตราผ่อน คิดเป็นล้านละ ซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณล้านละ 6,000 บาท

ในกรณีที่ต้องการผ่อนเดือนละ 5,000 บาท จะคิดว่าเงินเดือนเฉลี่ยเดือนละ 15,000 บาท ซึ่งเป็นเงินเดือนขั้นต่ำที่มีโอกาสกู้ผ่านได้ เมื่อคิดตามสูตร จะได้วงเงินผ่อนคอนโดสูงสุดที่ 1,500,000 บาท ในกรณีที่ไม่มีภาระหนี้เลย ซึ่งหากผ่อนเดือนละ 5,000 จะต้องผ่อนเป็นเวลา 300 เดือน หรือ 25 ปี

ดูคอนโดสำหรับผู้ที่ต้องการผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท : คอนโดราคาไม่เกิน 1,000,000 บาท - The Best Property

ในกรณีที่มีภาระหนี้ และเงินเดือนไม่คงที่ จะคำนวณวงเงินกู้ได้อย่างไร? ดูตัวอย่างและสูตรการคำนวณได้ที่นี่ : คำนวณความสามารถในการผ่อนบ้าน รายได้เท่านี้กู้ได้เท่าไร

ต้องการผ่อนคอนโดไม่เกิน 5,000 บาท ทำเลไหนได้บ้าง

ทาง The Best Property ได้รวบรวมแหล่งซื้อคอนโดผ่อนเดือนละ 5,000 บาท โดยมี 3 เขตดังนี้ 

พัฒนาการ ไลฟ์ คอมเพล็กซ์ (Pattanakarn Life Complex) 

• โครงการของ พัฒนาการคอมเพล็กซ์เฮ้าส์ จำกัด
• ทำเลที่ตั้งอยู่ที่ ถนน พัฒนาการ สวนหลวง, เขตสวนหลวง, กรุงเทพมหานคร 10250 
• สถานที่ในละแวก ห้างสรรพสินค้า The Nine Center Rama 9 , โรงพยาบาลสมิติเวชสาขาศรีนครินทร์
• ราคาคอนโด อยู่ที่ 720,000 บาท
• ผ่อนคอนโด 4,200 / เดือน
   

คอนโด รีเจ้นท์โฮม 1 พหลโยธิน 67 

• โครงการของ รีเจ้นท์ กรีน พาวเวอร์
• ทำเลที่ตั้งอยู่ที่ ถนน อนุสาวรีย์, เขตบางเขน, กรุงเทพมหานคร 10220 
• สถานที่ในละแวก ห้างสรรพสินค้า Central Ram Intra , โรงพยาบาลซีจีเอส (CGH)
• ราคาคอนโด อยู่ที่ 789,000 บาท
• ผ่อนคอนโด 4,600 / เดือน

คอนโด ธันยาคาร ลาดพร้าว 38 (Tanyakarn)

• โครงการของ ธันยาคาร คอนโดมิเนี่ยม
• ทำเลที่ตั้งอยู่ที่ ถนน อนุสาวรีย์, เขตบางเขน, กรุงเทพมหานคร 10310
• สถานที่ในละแวก ห้างสรรพสินค้า ไดมอนด์สแควร์ , โรงพยาบาลโกลเด้นเยียส์เนอสซิ่งโฮม
• ราคาคอนโด อยู่ที่ 859,000 บาท
• ผ่อนคอนโด 5,000 / เดือน

ผ่อนคอนโดมือสอง ต้องการผ่อนคอนโดไม่เกิน 3,000 บาท ทำเลไหนบ้าง

ทาง  The Best Property ได้รวบรวมแหล่งซื้อคอนโดผ่อนเดือนละ 3,000 บาท โดยมี 3 เขตดังนี้ 

คอนโด เมืองใหม่บางพลี โครงการ3 บางเสาธง สมุทรปราการ

• โครงการของ การเคหะแห่งชาติ
• ทำเลที่ตั้งอยู่ที่ ถนน บางเสาธง, บางเสาธง, สมุทรปราการ 10570
• สถานที่ในละแวก ร้านสะดวกซื้อ 7-Eleven , โรงพยาบาลจุฬารัตน์
• ราคาคอนโด อยู่ที่ 320,000 บาท
• ผ่อนคอนโด 1,900 / เดือน

ห้องชุด เอื้ออาทรพร้อมมิตร บางเมือง-เทพารักษ์ สมุทรปราการ

• โครงการของ การเคหะแห่งชาติ
• ทำเลที่ตั้งอยู่ที่ ถนน เทพารักษ์ บางเมืองใหม่, เมืองสมุทรปราการ, สมุทรปราการ 10270
• สถานที่ในละแวก ห้างสรรพสินค้า โก้ โลตัส ศรีนครินทร์ , ตลาดซีเจ (CJ) มาร์เก็ต
• ราคาคอนโด อยู่ที่ 450,000 บาท
• ผ่อนคอนโด 2,600 / เดือน

 ห้องชุด เอื้ออาทรบางบ่อ 3 สมุทรปราการ

• โครงการของ การเคหะแห่งชาติ
• ทำเลที่ตั้งอยู่ที่ ถนน บางบ่อ, บางบ่อ, สมุทรปราการ 10560
• สถานที่ในละแวก ตลาดเสริมสุขบางบ่อ , โรงพยาบาลบางบ่อ
• ราคาคอนโด อยู่ที่ 450,000 บาท
• ผ่อนคอนโด 2,600 / เดือน
   

ผ่อนคอนโดราคาถูก กู้ซื้อกับธนาคาร UOB

ผ่อนคอนโดกับธนาคารไหนดี ที่เสนอเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยแก่ผู้จะซื้อในอัตราผ่อนคอนโดที่ถูกและคุ้มค่ามากที่สุด สำหรับผู้ที่จะผ่อนคอนโดมือหนึ่ง หรือคอนโดมือสองราคาถูก ทาง The Best Property ขอแนะนำบริการสินเชื่อจากธนาคาร UOB ด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อซื้อคอนโดแบบผ่อน 2 รูปแบบดังนี้

ผู้ซื้อผ่อนคอนโดมือหนึ่ง

• พื้นที่ในกทม. อัตราวงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน  
• ต่างจังหวัด อัตราวงเงินกู้สูงสุด 75-90% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน

ผู้ซื้อผ่อนคอนโดมือสอง

• พื้นที่ในกทม. อัตราวงเงินกู้สูงสุด 95-100% ของราคาประเมิน  
• ต่างจังหวัด อัตราวงเงินกู้สูงสุด 75-90% ของราคาประเมิน 

โครงการจากธนาคารยูโอบี ให้อัตราดอกเบี้ยผ่อนคอนโดต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 2.59% ในกรณีที่ทำประกัน MRTA และหากไม่ได้ทำประกัน จะได้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่ 2.90% สำหรับผู้กู้สัญชาติไทย ตามเงื่อนไขดังนี้

• สัญชาติไทยเงินเดือนขั้นต่ำ 20,000 บาท
• อายุประกอบอาชีพพนักงานประจำ 2 ปีเป็นต้นไป
• อายุประกอบอาชีพอิสระ 3 ปีเป็นต้นไป

ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ควรรู้ในการผ่อนคอนโด

ค่าเงินจอง หรือ เงินก้อนแรก

ผู้จะซื้อคอนโดผ่อนดาวน์ ต้องชำระเงินก้อนแก่เจ้าของโครงการเริ่มต้นที่ 10,000 บาทเป็นต้นไป โดยเงินผ่อนคอนโดก้อนนี้จะไม่รวมเรทราคาดอกเบี้ย เป็นเงินก้อนราคาเต็มที่ชำระกับเจ้าของคอนโดโดยตรง 

ค่ากองทุน

จำนวนเงินทุนสำหรับซื้อสิ่งของอำนวยความสะดวกในโครงการ โดยค่ากองทุนจะต้องทำการลงมติผ่านนิติบุคคลและคณะกรรมการคอนโดก่อนตกลงสร้าง หรือซื้อผลิตภัณฑ์เพิ่ม โดยผู้ผ่อนคอนโดจะชำระล่วงหน้า 1 ปี ราคาประมาณ 10,000 บาท ซึ่งขึ้นอยู่กับแต่ละโครงการกำหนดค่าใช้จ่ายอีกที

ค่าส่วนกลาง

จำนวนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายพัฒนาพื้นที่ส่วนกลางภายในโครงการคอนโด หรือค่าส่วนกลางที่ใช้ร่วมกับลูกบ้านท่านอื่นๆ โดยผู้ผ่อนคอนโดต้องจ่ายล่วงหน้า 1 ปี และค่าส่วนกลางจะขึ้นอยู่กับแต่ละโครงการกำหนด

ค่าธรรมเนียมการโอนสิทธิ์

ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ให้กับกรมที่ดิน โดยปกติจะอยู่ที่ 2% ของราคาขาย ผู้จะซื้อผ่อนคอนโดและผู้จะขายต้องตกลงกันว่าจะชำระแบบคนละครึ่งหรือฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเป็นคนชำระเองทั้งหมด 

ค่าน้ำค่าไฟ

ค่าใช้จ่ายจิปาถะอย่างค่าน้ำค่าไฟ จะต้องจ่ายเมื่อผู้ซื้อคอนโดผ่อนตรงกับผู้ขายเสร็จเรียบร้อย โดยควรเตรียมเงินขั้นต่ำ 1,000 - 2,000 บาท

ข้อสังเกตที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจผ่อนคอนโด

ราคาขายและราคาประเมินอาจมีความแตกต่างกัน

โครงการจะขายคอนโดอาจตั้งราคาสูงกว่ากว่ากำหนด เพื่อให้ผลิตภัณฑ์อย่างส่วนลดที่เสนอลดราคาค่าผ่อนคอนโด ช่วยหักราคาส่วนต่างของผู้จะซื้อ ลดภาระการจ่ายค่าซื้อคอนโดได้ แต่ในความเป็นจริงแล้วทุกๆ ขั้นตอนทางโครงการได้จัดเตรียมราคาขาย พร้อมประมาณราคาขายและส่วนลดล่วงหน้าไว้เรียบร้อย

โปรโมชั่นการกู้ซื้อของแต่ละธนาคาร

ผู้ผ่อนคอนโดควรตรวจโปรโมชั่นอัตราผ่อนแต่ละธนาคารก่อนทำการกู้สินเชื่อ เพราะมีเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยในการกู้ที่แตกต่างกันออกไป บางสถาบันใช้วิธีผ่อนคอนโดในดอกเบี้ยต่ำ แต่ระยะเวลากู้นานถึง 30 ปี ดังนั้นควรประเมินความคุ้มค่าของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ธนาคารเสนอให้ดี เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายในการใช้บริการให้คุ้มค่ามากที่สุด 

หากตัดสินใจแล้วแต่เงินไม่พอกู้ผ่อนคอนโดทำอย่างไรดี

เมื่อผู้ซื้อมีความต้องการจะซื้อผ่อนคอนโดในราคาเกินรายได้ ผู้ซื้อสามารถดำเนินการกู้ร่วมซื้อบ้านกับบุคคลอื่นที่มีศักยภาพในการจ่ายหนี้ เพื่อแบ่งเบาภาระหนี้จากการกู้เดี่ยว และเพิ่มความมั่นใจให้ทางธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายมากขึ้น  

แม้ผู้จะซื้อผ่อนคอนโดมีฐานเงินเดือนน้อย ไม่ต้องกังวลว่าจะดำเนินการกู้ไม่ผ่าน เพราะตอนนี้ทางธนาคารสามารถเสนอแนวทางการอนุมัติสินเชื่อโดยคำนึงถึงความสามารถในการจ่ายได้หลากหลายวิธี ทั้งเป็นการกู้ร่วมซื้อบ้านกับผู้อื่น และการปรับโครงสร้างรายจ่ายในชีวิตประจำวันของผู้จะซื้อ ให้การผ่อนคอนโดเป็นเรื่องง่าย และไม่เป็นภาระกับผู้จะซื้อผ่อนคอนโดมากเกินไป