รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี 2566 ขอลดดอกเบี้ย สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน-คอนโด

รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คืออะไร?

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี 2566 เชื่อว่าคนมีบ้านเป็นของตัวเองอยู่แล้วหรือแม้กระทั่งคนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรกหรือคอนโดต้องเคยได้ยินคำว่า ‘การรีไฟแนนซ์บ้าน’ กันมาบ้าง เนื่องจากเป็นหนึ่งในวิธีที่คนต้องการขอลดดอกเบี้ยบ้านหรือคอนโดนิยมทำหลังผ่อนชำระยอดหนี้สินเชื่อจากการซื้อบ้าน ครบกำหนดไถ่ถอนจากธนาคารเดิม เพราะการรีไฟแนนซ์บ้านคือ การยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารแห่งใหม่หรือเปลี่ยนสัญญาสินเชื่อบ้าน เพื่อรับสิทธิพิเศษต่าง ๆ ที่ดีกว่า ไม่ว่าจะเป็น ลดอัตราดอกเบี้ย ลดวงเงินผ่อนขั้นต่ำ หรือยืดเวลาการผ่อนชำระ โดยใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเช่นเดิม แต่อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่แล้วทุกธนาคารมักกำหนดให้ลูกหนี้สินเชื่อของตัวเองสามารถไถ่ถอนบ้านหรือคอนโด เพื่อนำไปรีไฟแนนซ์บ้านได้หลังจากผ่อนชำระค่างวดไปแล้วอย่างน้อย 3-5 ปีขึ้นไป อีกทั้งอาจมีข้อกำหนดอื่น ๆ เพิ่มเติมแตกต่างกันตามเงื่อนไขของธนาคารแต่ละแห่งด้วย เพราะฉะนั้นถ้าอยากรีไฟแนนซ์บ้านควรศึกษาเงื่อนไขของทั้งสัญญาเดิมและโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านของสินเชื่อฉบับใหม่อย่างละเอียด ซึ่งถ้าใครกำลังอยากขอลดดอกเบี้ยบ้านด้วยการรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 และไม่รู้ว่าจะ รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี มาดูกันเลยว่าตอนนี้มีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านไหนที่น่าสนใจบ้าง

สามารถอ่านบทความเพิ่มเติมเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บ้าน ได้ที่ >>>> การรีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร มีขั้นตอนวิธีการอย่างไร

ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ปี 2566 สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน-คอนโด

รีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี? รวม 11 อันดับ ธนาคารชื่อดังพร้อมอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน-คอนโด 2566

ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMB THAI)

ถือได้เป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านที่เป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งในการขอลดดอกเบี้ยบ้าน เพราะอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดมากที่สุดในบรรดาสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 ทั้งหมด ด้วยทางคิดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียงแค่ 2.39% วงเงินเริ่มต้นไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท สูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาหลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับหลักเกณฑ์นี้มีเงื่อนไขว่าผู้ขอสินเชื่อต้องเปิดบัญชีเงินฝากเงินเดือนเริ่มต้น 30,000 บาทขึ้นไป และทำประกันชีวิตกับธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย 

ธนาคารออมสิน (GSB)

เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านที่เหมาะกับคนที่อยากขอลดดอกเบี้ยบ้านเช่นเดียวกัน เพราะคิดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแค่ 2.60% ให้วงเงินกู้รวมสูงสุด 110% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี แถมวงเงินเหลือยังสามารถกู้เพิ่มเติมอุปโภคได้สูงสุด 5 ล้านบาทได้ด้วย เรียกว่าจัดมาให้ครบจนไม่ต้องถามแล้วว่ารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี แต่ทั้งนี้ผู้ขอสินเชื่อต้องเป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคาร เป็นลูกค้าของสินเชื่อบ้านจากธนาคารอื่น ประวัติชำระดี และมีอาชีพรายได้ประจำ

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank)

นับว่าเป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออกแบบมาเพื่อให้คนที่อยากขอลดดอกเบี้ยบ้านและค่าใช้จ่ายรายเดือนพร้อมกัน เพราะสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ คิดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.60% เช่นเดียวกัน อีกทั้งยังอนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 100% ให้ผ่อนนานสูงสุด 35 ปี และผ่อนขั้นต่ำเพียงล้านละ 3,500 บาท สำหรับผู้ขอสินเชื่อที่เข้าเกณฑ์พิจารณาต้องมีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป กรณีเป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ รัฐวิสาหกิจต้องมีอายุงานไม่ต่ำกว่า 1 ปี ถ้าประกอบธุรกิจส่วนตัวต้องดำเนินกิจการมาอย่างน้อย 3 ปี ส่วนผู้กู้ร่วมต้องเป็นญาติหรือคู่สมรสเท่านั้น

ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต (TTB)

นอกจากจะธนาคารทีเอ็มบี ธนชาต จะได้รับความสนใจในเรื่องอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่เฉลี่ย 3 ปีแรกแค่ 2.75% ตอบโจทย์คนอยากขอลดดอกเบี้ยบ้านแล้ว ยังให้วงเงินอนุมัติอนุมัติเริ่มต้นตั้งแต่ 5 แสนบาท ถึง 50 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 35 ปี และสามารถเพิ่มวงเงินกู้จากสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ด้วย สำหรับคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อกรณีเป็นพนักงานบริษัท ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจจะต้องได้รับเงินเดือนผ่านบัญชี ฐานเงินเดือน 15,000 บาท และอายุุการทำงานมากกว่า 4 เดือน แต่หากประกอบธุรกิจต้องมีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป และจดทะเบียนกิจการในประเทศไทยไม่น้อยกว่า 2 ปี

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารกรุงศรีอยุธยาเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่ให้สิทธิกู้สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคชเพิ่มเติมได้หากถ้าวงเงินกู้เหลือ โดยคิดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.75 % วงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินเริ่มต้นตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป ผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 30 ปี สำหรับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป กรณีพนักงานประจำต้องมีอายุงานจากที่ทำงานเดิมและปัจจุบันตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป ส่วนผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวต้องดำเนินการมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) (GH Bank)

สำหรับธนาคารอาคารสงเคราะห์ ซึ่งเป็นธนาคารด้านสินเชื่อบ้านที่คนอยากขอลดดอกเบี้ยบ้านให้เป็นตัวเลือกอันดับหนึ่ง โดยคิดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ 2.83% วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี ทั้งนี้ผู้ขอสินเชื่อต้องถูกจัดอยู่ในกลุ่มลูกค้ารายย่อยทั่วไปของธนาคาร เป็นลูกค้าสวัสดิการไม่มีเงินฝาก และต้องมีประวัติผ่อนชำระดีจากธนาคารเดิมไม่น้อยกว่า 12 เดือน

ธนาคารยูโอบี (UOB)

ความโดดเด่นของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารยูโอบีอยู่ตรงวงเงินกู้สูง เพราะอนุมัติสูงสุดถึง 50 ล้านบาทในกรณีบ้านในกรุงเทพฯ ส่วนบ้านต่างจังหวัดอยู่ที่ 15 – 30 ล้าน อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ 2.89% เลือกผ่อนชำระเป็นรายเดือนได้นานสูงสุด 30 ปี ถ้าอยากได้ทั้งวงเงินกู้สูงและขอลดดอกเบี้ยบ้าน บอกเลยว่าห้ามพลาด สำหรับคนที่สนใจยื่นขอกู้สินเชื่อบ้านจากยูโอบีต้องมีรายได้ขั้นต่ำมากกว่า 20,000 บาท พนักงานประจำต้องทำงานมาแล้ว 2 ปี ส่วนเจ้าของกิจการต้องประกอบกิจการมาไม้น้อยกว่า 3 ปี

ธนาคารกรุงไทย (KTB)

ถ้าใครไม่รู้ว่าจะรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี แต่อยากทั้งขอลดดอกเบี้ยบ้านและผ่อนน้อย ๆ แนะนำสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารกรุงไทย เพราะมีโปรรีไฟแนนซ์บ้านเริ่มต้นปีแรกเพียง 0.56% เฉลี่ย 3 ปี ประมาณ 3.00% แถมผ่อนบ้านต่ำล้านละ 3,000 บาทต่อเดือน ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี วงเงินกู้บ้านสูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารกรุงไทยไม่ได้กำหนดรายได้ขั้นต่ำของผู้ขอสินเชื่อ เนื่องจากทางธนาคารจะพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้เป็นหลัก

ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

ถือเป็นคำตอบของคำถามที่ว่าควรรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี เพราะนอกจากธนาคารกรุงไทยจะให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของภาระหนี้คงเหลือและสิทธิ ขอลดดอกเบี้ยบ้านให้อยู่ที่ 3.12% ใน 3 ปี แรก และรับวงเงินสินเชื่ออเนกประสงค์ในรูปแบบเงินกู้หรือแบบโอดีแล้ว ยังเลือกได้ว่าจะผ่อนชำระแบบขั้นบันไดให้หมดภาระไวหรือผ่อนสบาย ๆ แบบคงที สำหรับระยะการผ่อนชำระอยู่ที่ 30-35 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร ในส่วนของคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อทางธนาคารไม่มีกำหนดรายได้ขั้นต่ำ แต่ต้องมีประวัติผ่อนชำระดีในช่วง 6 เดือนก่อนขอสินเชื่อ

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

หากใครที่อยากผ่อนสบาย ๆ บอกเลยว่าห้ามพลาดสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารไทยพาณิชย์ เพราะได้ทั้งขอลดดอกเบี้ยบ้าน จ่ายดอกเบี้ยเฉลีี่ย 3 ปี อยุ่ที่ 4.90% ต่อปี  วงเงินอนุมัติ 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี และที่สำคัญเลือกได้ว่าจะผ่อนแบบไหน ผ่อนน้อย ผ่อนมาก หรือผ่อนเท่าเดิม ทำให้จัดการค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ง่ายขึ้น สำหรับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่ออย่างแรกต้องไม่เคยเป็นลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ของสถาบันการเงินมาก่อน และเป็นลูกหนี้สินเชื่อบ้านของสถาบันการเงินอื่นมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี

ธนาคารกสิกรไทย (KBANK)

สำหรับธนาคารสุดท้ายคือ ธนาคารกสิกรไทย ที่มีการคิดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านแบบคงที่ 5.97 ตลอดอายุสัญญา โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน และมีระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 30 ปี ซึ่งถึงแม้ว่าอาจไม่ตอบโจทย์คนที่อยากขอลดดอกเบี้ยบ้าน แต่บอกเลยว่าตอบโจทย์ในกรณีคนอยากขอลดดอกเบี้ยบ้านตลอดอายุสัญญา ผ่อนน้อย กู้เพิ่ม ผู้ขอสินเชื่อทุกอาชีพ และคนที่อยากทราบผลอนุมัติเร็ว เพราะทางธนาคารการันตีว่าอนุมัติไวภายใน 3 วัน หากส่งเอกสารครบถ้วน ส่วนคุณสมบัติของผูู้ขอสินเชื่อต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป อายุงานรวมทั้งที่ทำงานเก่าและใหม่ไม่น้อยกว่า 6 เดือน นอกจากนั้นสามารถขอกู้ร่วมได้ไม่เกิน 3 คน โดยมีเงื่อนไขว่าต้องเป็นเครือญาติกันเท่านั้น

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน

สำหรับคนที่สงสัยว่าการรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีอย่างไรบ้าง เพราะการยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านก็เหมือนกับการยื่นขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง เพราะถ้าเริ่มต้นจากการต้องหาว่ารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดีและเปรียบเทียบดอกเบี้ยรีรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 จากทุกธนาคาร เตรียมเอกสาร ทุกให้คนส่วนใหญ่มองว่าเป็นเรื่องที่ยุ่งยากและตัดสินใจไม่ยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านและจ่ายค่างวดไปจนครบ ทั้ง ๆ ที่ในความจริงแล้วการรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีหลักคือ ช่วยคนที่ขอลดดอกเบี้ยบ้านให้ต่ำลงกว่าเดิม เพราะธนาคารส่วนใหญ่มักให้โปรโมชั่นอัตราดอกต่ำในช่วง 3 ปีแรก จากนั้นจะมีการปรับให้สูงขึ้น แต่หากตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารแห่งใหม่หรือธนาคารเดิมจะเป็นการกลับไปคิดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านของ 3 ปีแรก ส่งผลให้เสียดอกเบี้ยน้อยลง ตัดส่วนของเงินต้นได้มากขึ้น และผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น นอกจากนั้นหากรีไฟแนนซ์บ้านได้ยอดเงินกู้สูงกว่าเงินต้นคงค้างจากสินเชื่อเดิมยังได้เงินก้อนส่วนต่างเป็นของแถม นอกจากนั้นยังมีหลายธนาคารที่มีโปรโมชั่นผ่อนน้อย เพราะฉะนั้นนอกจากจะช่วยขอลดดอกเบี้ยบ้านลงแล้ว ยังเป็นอีกหนึ่งวิธีช่วยจัดการค่าใช้จ่ายรายเดือนที่มีประสิทธิภาพวิธีหนึ่ง ด้วยเหตุนี้การรีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโด จึงเหมาะกับทั้งคนที่อยากขอลดดอกเบี้ยบ้าน ลดระยะเวลาในการผ่อนบ้าน ปรับค่างวดต่อเดือนให้น้อยลง หรือต้องการเงินก้อนมาใช้จ่ายในจุดประสงค์ต่าง ๆ 

วิธีรีไฟแนนซ์บ้าน

สำหรับขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อขอลดดอกเบี้ยบ้านหรือยื่นระยะการผ่อนชำระจะมีขั้นตอนและเอกสารสำคัญที่ใกล้เคียงสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน ทาวน์โฮม หรือคอนโด โดยมีขั้นตอนสำคัญดังนี้

1. ตรวจสอบเงื่อนไขต่าง ๆ จากสัญญาสินเชื่อบ้านฉบับเดิมว่าสามารถทำการรีไฟแนนซ์บ้านได้แล้วหรือไม่ เพราะส่วนใหญ่แล้วทุกธนาคารจะกำหนดให้สามารถไถ่ถอนบ้านหรือนำเงินไปปิดสัญญาสินเชื่อบ้านได้หลังจากผ่อนชำระไปแล้วอย่างน้อย 3-5  ปี เพราะถ้าอยากขอลดดอกเบี้ยบ้านด้วยการปิดบัญชีก่อนถึงระยะที่กำหนดส่วนใหญจะต้องเสียค่าปรับให้กับธนาคารเดิม

2. ตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือกับทางธนาคารเดิม เพราะนอกจากต้องสนใจว่าการรีไฟแนนซ์บ้านคำตอบที่ช่วยขอลดดอกเบี้ยบ้านแล้ว ยังต้องตรวจสอบด้วยว่าสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแต่ละธนาคารให้วงเงินสูงสุดเท่าไหร่ ถ้าน้อยกว่ายอดหนี้ก็อาจต้องหาเงินมาปิดยอดหนี้เดิมก่อน จึงจะสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้

3. กำหนดวัตถุประสงค์ ศึกษาข้อมูล และโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารต่าง ๆ เพราะหากต้องการเพียงขอลดดอกเบี้ยบ้านให้ต่ำลง อาจจะเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารเดิม จะช่วยลดความยุ่งยากในการเตรียมเอกสารและมีโอกาสผ่านอนุมัติมากขึ้น แต่ถ้าได้ทั้งขอลดดอกเบี้ยบ้าน เงินก้อน หรือกู้สินเชื่อประเภทอื่น ๆ เพิ่มเติม ควรเลือกขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่

4. หลังจากเลือกธนาคารที่ต้องการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อมาคือ การเตรียมเอกสาร โดยทั่วไปแล้วจะเป็นเอกสารส่วนบุคคลของผู้กู้ ผู้กู้ร่วม และคู่สมรส เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารที่เกี่ยวช้องกับหลักทรัพย์ค้ำประกัน จากนั้นนำไปยื่นให้กับธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ แต่แนะนำว่าควรแจ้งจุดประสงค์ว่าต้องการรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อขอลดดอกเบี้ยบ้าน ยื่นเวลาในการผ่อนชำระ ลดค่างวด หรือเงินก้อน เพราะจะช่วยให้การวางแผนโครงสร้างสินเชื่อง่ายขึ้น

5. เมื่อส่งเอกสารต่าง ๆ ให้กับธนาคารเพื่อขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว ทางธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่ไปประเมินหลักทรัพย์และคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ หากผ่านอนมัติทางธนาคารจะนัดผู้ขอสินเชื่อและธนาคารเดิมไปดำเนินการไถ่ถอนบ้านที่สำนักงานที่ดิน พร้อมทั้งทำสัญญาสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน และจดจำนองใหม่ เพียงเท่านี้ก็เสร็จสิ้นกระบวนการรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว