ประกันบ้านสำคัญอย่างไร ประกันอัคคีภัยและประกันภัยพิบัติดีจริงหรือ?

รู้หรือไม่ว่านอกจากประกันรถแล้ว บ้านก็ยังมีประกันเหมือนกัน เพราะบ้านเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง ดังนั้นการทำประกันจึงเป็นเครื่องมือที่จะช่วยคุ้มครองค่าใช้จ่าย เช่นเดียวกับประกันรถที่มีไว้คุ้มครองกรณี ชน หาย ไฟไหม้

มาทำความรู้จักกับประกันบ้านคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง และสำคัญอย่างไร ทำไมเจ้าของบ้านจึงควรทำประกัน?

ประกันบ้าน คือประกันที่คุ้มครองสิ่งปลูกสร้างเมื่อเกิดความเสียหายต่างๆ โดยประกันจะคุ้มครองและชดเชยค่าใช้จ่ายในการซ่อมบำรุงให้ตามกรมธรรม์ ประกันบ้านประกอบไปด้วย ประกันอัคคีภัย ประกันภัยพิบัติ ประกันสินเชื่อบ้าน ฯลฯ

ประกันอัคคีภัย



ประกันอัคคีภัยคุ้มครองความเสียหายอะไรบ้าง

ประกันอัคคีภัย คุ้มครองเหตุเพลิงไหม้ทุกชนิด เช่น ฟ้าผ่า ไฟป่า แก๊สระเบิด ไฟฟ้าลัดวงจร เป็นต้น

ประกันอัคคีภัยมีอายุสั้น ต้องต่ออายุทุก 2-3 ปี

ประกันอัคคีภัย คุ้มครองทรัพย์สินใดบ้าง

การคุ้มครองทรัพย์สิน ประกันจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามมูลค่าที่แท้จริง โดยหักค่าเสื่อมราคา ณ สถานที่และวันที่เกิดความเสียหาย

ทรัพย์สินที่คุ้มครองมี 3 ส่วน ได้แก่

• เครื่องใช้ไฟฟ้าขนาดใหญ่ ไม่สามารถพกพาได้ เช่น ตู้เย็น เครื่องทำน้ำอุ่น
• อุปกรณ์ตกแต่งบ้าน โคมไฟ ผนัง วอลเปเปอร์
• เฟอร์นิเจอร์ทุกชนิด โต๊ะ เก้าอี้ เตียง ตู้

เบี้ยประกันอัคคีภัยแพงไหม

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุ้มครอง โดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ 2,000 บาทต่อปี และยิ่งระยะเวลาคุ้มครองนาน เบี้ยประกันจะยิ่งน้อย บ้านเดี่ยวจะมีประกันไม่เกิน 0.1% ของราคาบ้าน

ประกันอัคคีภัยเหมาะกับใคร

ประกันอัคคีภัย เหมาะกับเจ้าของบ้านที่มีบ้านอยู่ใกล้พื้นที่เสี่ยงต่อการเกิดไฟไหม้ หรือในพื้นที่ที่เกิดภัยพิบัติได้ง่าย อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าจะมีความเสี่ยงมากน้อยขนาดไหน เจ้าของบ้านก็ควรมีประกันภัยทุกชนิด ทั้งอัคคีภัย ภัยพิบัติ รวมไปถึงประกันการโจรกรรม

เทคนิคการซื้อทุนประกันอัคคีภัย

การทำประกันบ้าน ควรทำให้ครอบคลุมทั้งมูลค่าบ้านและสินทรัพย์ต่างๆ ที่อยู่ภายในบ้าน แต่ไม่ควรทำประกันเกินมูลค่าบ้านและสินทรัพย์ภายในบ้าน เพราะค่าสินไหมทดแทนจะคุ้มครองตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง และคุ้มครองไม่เกินมูลค่าของทรัพย์สินที่ได้ทำประกันไว้ 

ถ้าทำประกันบ้าน แต่ความเสียหายเกิดขึ้นเฉพาะสินทรัพย์ภายในบ้าน จะไม่สามารถเรียกประกันได้ ในกรณีแบบนี้ ผู้เอาประกันสามารถเพิ่มประกันให้กับสินทรัพย์ภายในบ้านได้ เพื่อให้ความคุ้มครองทั้งบ้านและสินทรัพย์แยกกัน เพื่อที่จะได้คุ้มครองได้ครอบคลุม

ประกันภัยพิบัติ


ประกันภัยพิบัติคุ้มครองความเสียหายอะไรบ้าง

การคุ้มครองความเสียหายจากภัยพิบัติมี 3 ประเภท ได้แก่ น้ำท่วม แผ่นดินไหว และพายุ

ประกันภัยพิบัติ คุ้มครองทรัพย์สินใดบ้าง

ประกันภัยพิบัติ คุ้มครองทรัพย์สินตั้งแต่อาคาร เครื่องตกแต่งติดตั้ง เครื่องใช้ภายในสำนักงาน คลังสินค้า และเครื่องจักรภายในโรงงานอุตสาหกรรม

เบี้ยประกันภัยพิบัติแพงไหม

เบี้ยประกันภัยพิบัติแบ่งได้ตามประเภทของกลุ่มผู้เอาประกันภัยได้ดังนี้

• กลุ่มผู้เอาประกันภัยที่เป็นบ้านเดี่ยวหรือบ้านพักอาศัย ให้ความคุ้มครองไม่เกิน 100,000 บาท อัตราเบี้ยประกันภัยต่อปี 0.5%
• กลุ่มผู้เอาประกันภาคธุรกิจ SME ให้ความคุ้มครองไม่เกิน 50 ล้านบาท อัตราเบี้ยประกันภัยต่อปี 1%
• กลุ่มผู้เอาประกันภาคอุตสาหกรรม ให้ความคุ้มครองไม่เกิน 100 ล้านบาท อัตราเบี้ยประกันภัยต่อปี 1.25%

ประกันภัยพิบัติเหมาะกับใคร

ประกันภัยพิบัติ คุ้มครองความเสี่ยงจากภัยทางธรรมชาติ แต่จะไม่คุ้มครองผู้เอาประกันที่มีบ้านอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงทางภัยธรรมชาติสูง เช่น พื้นที่รองรับน้ำ พื้นที่กักเก็บน้ำ โดยเงื่อนไขเหล่านี้จะมีระบุไว้ในสัญญาการทำประกัน ผู้เอาประกันควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียด
ดังนั้นประกันภัยพิบัติจึงเหมาะกับเจ้าของบ้านที่ไม่ได้อยู่ในพื้นที่เสี่ยง แต่มีโอกาสที่จะได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ประกันสินเชื่อบ้าน

ประกันสินเชื่อบ้าน คุ้มครองทรัพย์สินใดบ้าง

ประกันสินเชื่อบ้านมีความใกล้เคียงกับประกันชีวิต เพราะเกี่ยวกับการดูแลคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกัน โดยประกันชีวิตจะคุ้มครองชีวิตคนในครอบครัว แต่ประกันสินเชื่อบ้านคือการให้ประกันเป็นผู้รับผิดชอบสินเชื่อบ้านต่อจากผู้เอาประกันในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือทุพพลภาพเป็นเหตุให้ขาดรายได้ ผู้ได้ประโยชน์ก็คือคนข้างหลังที่ไม่ต้องมาแบกรับภาระหนี้ต่อจากผู้เอาประกัน

ประกันสินเชื่อบ้านแพงไหม

ราคาไม่แพง เพราะเบี้ยประกันจะจ่ายเป็นแบบรายปี อยู่ที่ประมาณ 1,000-3,000 บาท ต่อทุนประกัน 1 ล้านบาท นอกจากนี้เรายังสามารถซื้อเป็นแบบราย 2 ปี หรือ 3 ปี หรือ 10 ซึ่งจะมีส่วนลดค่าเบี้ยประกัน และบางที่ก็สามารถลดหย่อนภาษีได้ เมื่อซื้อความคุ้มครองนาน 10 ปี ขึ้นไป

ประกันสินเชื่อบ้านเหมาะกับใคร

เหมาะกับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว เนื่องจากเป็นผู้ที่หารายได้หลักให้กับครอบครัว เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิดทำให้ขาดรายได้ คนที่อยู่ข้างหลังหรือผู้รับผลประโยชน์ก็จะไม่ต้องแบกรับภาระหนี้

เทคนิคการซื้อทุนประกันสินเชื่อบ้าน

อย่างที่ได้ทราบกันไปแล้วว่าประกันสินเชื่อบ้าน จะคุ้มครองหนี้สินให้กับผู้รับผลประโยชน์ ในกรณีที่เสาหลักของครอบครัวไม่สามารถหารายได้ได้ เนื่องจากเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ครอบครัวคนข้างหลังจะได้ไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สิน 

นอกจากนี้ เบี้ยประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองหนี้สินบ้านที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท เฉพาะปีแรกที่จ่ายเบี้ยประกัน นับว่าได้ประโยชน์ 2 ต่อ เนื่องจากความคุ้มครองระยะเวลานาน เบี้ยประกันก็จะยิ่งถูกลง แถมยังได้ลดหย่อนภาษีอีกด้วย

สรุป

ประกันภัยบ้าน คือประกันที่ให้ความคุ้มครองที่อยู่อาศัย เมื่อเกิดเหตุความเสียหายบริษัทประกันภัยจะประเมินความเสียหายและชดเชยค่าเสียหายโดยเป็นไปตามกรมธรรม์ที่กำหนดไว้ในสัญญาการเอาประกัน ประกันภัยบ้านไม่ได้มีแค่ประกันอัคคีภัย พายุ แผ่นดินไหว หรือภัยธรรมชาติอื่นๆ เท่านั้น แต่ยังคุ้มครองในส่วนอื่นๆ ที่เกี่ยวกับบ้านด้วยกันอีกหลายประการด้วย
ประกันบ้านมีหลากหลายประเภท และมีความสำคัญอย่างมาก เนื่องจากบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง เมื่อเกิดความเสียหาย เจ้าของบ้านก็คงไม่อยากแบกรับค่าใช้จ่ายในการซ่อมบำรุงเยอะ ประกันบ้านจึงเป็นเครื่องมืออีกชนิดหนึ่งที่จะช่วยแบ่งเบาภาระให้กับเจ้าของบ้านหรือผู้เอาประกันได้มาก
การทำประกันบ้าน มีขั้นตอนไม่ยุ่งยาก เพียงแค่คุณศึกษารายละเอียดให้ดี ที่เหลือก็จะเป็นหน้าที่ของประกันที่จะคอยคุ้มครองคุณเพื่อให้คุณหมดห่วงกับค่าใช้จ่ายในส่วนของการดูแลรักษาบ้าน
นอกจากประกันบ้าน The Best Property ยังมีบทความอื่นๆ เกี่ยวกับภาษีบ้าน การกู้ซื้อบ้าน และความรู้ทั่วไปเกี่ยวกับการซื้อบ้าน ใครที่สนใจจะสร้างบ้านหรือกำลังจะซื้อบ้านใหม่ สามารถเข้าไปอ่านบทความเพิ่มเติมได้ที่ สาระน่ารู้รวมเรื่องบ้าน  ของเราที่นี่เลย